هو ربط العميل مع الجهات التمويلية المختلفة للحصول على افضل العروض التمويلية.

تقدم شركة التفاعل الذكي للوساطة الرقمية ( منصة قرضي ) خدمة الوساطة الرقمية لمنتجات جهات التمويل مثل (المنتجات التمويلية وخدمة الاستشارات للمنشآت الصغيرة والمتوسطة).

تحتاج المؤسسات الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل لأسباب عديدة بما في ذلك:

• بدء التشغيل: تتطلب المنشآت الصغيرة والمتوسطة عادةً تمويلًا لبدء التشغيل لتغطية النفقات الأولية مثل تطوير المنتجات أو الخدمات، وأبحاث السوق، والرسوم القانونية والحكومية، والتكاليف التشغيلية.
• التوسع: قد تحتاج المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل للتوسع لتغطية النفقات مثل شراء المعدات أو العقارات، أو الإعلان، أو التسويق، أو البحث والتطوير.
• تمويل رأس المال العامل: قد تحتاج المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل للحفاظ على رأس المال العامل، والذي يشمل النقد والمخزون والحسابات المستحقة. يمكن أن يساعد التمويل في تغطية النفقات اليومية مثل رواتب الموظفين والنفقات التشغيلية الأخرى.
• عمليات الدمج والاستحواذ: قد تحتاج المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل لشراء أو دمج شركات أخرى. يمكن أن يساعد التمويل في تغطية تكلفة شراء الأصول والشركات الأخرى.
• إعادة الهيكلة: قد تحتاج المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى التمويل لإعادة هيكلة أعمالهم، مثل إعادة هيكلة الديون أو تمويل خطط التحول. يمكن أن يساعد التمويل في ضمان استمرارية
• الأعمال.

بالإضافة إلى هذه الأسباب العامة، هناك بعض الأسباب المحددة التي تجعل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أكثر عرضة لحاجة إلى التمويل من الشركات الكبيرة, وتشمل هذه الأسباب:

• الحجم: تميل المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى أن تكون أصغر حجمًا من الشركات الكبيرة، مما يعني أنها لديها موارد مالية أقل.
• المخاطر: تواجه المنشآت الصغيرة والمتوسطة مخاطر أعلى من الشركات الكبيرة، مما يعني أنها قد تحتاج إلى تمويل لتغطية هذه المخاطر.
• النمو: تميل المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى النمو بشكل أسرع من الشركات الكبيرة، مما يعني أنها قد تحتاج إلى تمويل لتغطية هذا النمو.

يمكن أن يكون التمويل أداة قوية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة لتحقيق أهدافها ومع ذلك، من المهم أن تفهم المخاطر والفوائد المرتبطة بالتمويل قبل التقدم بطلب للحصول عليه, ولا يمكن أن يكون التمويل التجاري اوالتسهيلات الائتمانية مفيدة إلا عند استخدامها لأغراض إنتاجية جيدة حيث إن استخدام هذه الأموال لأسباب شخصية أو لا تنتمي الى النشاط بصله  سيؤثر في النهاية بالتدفقات النقدية للنشاط  مما يؤدي الى عدم الالتزام بسداد المستحقات  والتعثر لا قدر الله.

لكي تحصل المنشآت الصغيرة والمتوسطة على تمويل، يجب أن تكون مؤهلة وتعتمد معايير الأهلية على الجهة التمويلية، ولكنها عادة ما تشمل ما يلي:

• التسجيل القانوني: يجب أن تكون الشركة التجارية مسجلة قانونًا ومتوفر لديها الشهادات والتراخيص  على سبيل المثال لا الحصر  ( سجل تجاري , هوية وطنية , عقد التأسيس , شهادة سعودة , شهاده الزكاة ) وتعتمد على اشتراطات جهات التمويل .
• المعايير المالية: يجب أن تستوفي الشركة التجارية الحد الأدنى من المعايير المالية التي تحددها الجهة التمويلية, على سبيل المثال لا الحصر( عمر النشاط , حجم المبيعات , السجل الائتماني , القوائم المالية )
• الوثائق الداعمة: قد تطلب الجهة التمويلية من المنشآت الصغيرة والمتوسطة تقديم سجلات داعمة أخرى.

إذا لم تكن المنشآة مؤهلة، فسيتم إخبارها بذلك، بالإضافة إلى نصائح حول كيفية تحسين فرصها في الحصول على التمويل.

بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه، قد تطلب منصة قرضي منك تقديم المستندات التالية:

• كشف حساب مصرفي: يجب أن يكون كشف الحساب المصرفي  يشمل فترة لا تقل عن 12 شهر.
• توقعات مالية مستقبلية: قد تطلب منك الجهات التمويلية تقديم توقعات مالية مستقبلية، خاصةً إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على منتج تمويل طويل الأجل.
• تتطلب بعض المنتجات التمويلية الى مستندات إضافية مثل تقرير نقاط البيع والصكوك العقارية وإلى اخره..

كيفية تقديم المستندات

يمكنك تقديم المستندات المطلوبة من خلال منصة قرضي  qardi.sa بعد إنشاء حسابك على المنصة، يمكنك تحميل المستندات المطلوبة .

نصائح لإعداد المستندات

من المهم أن تتأكد من أن المستندات التي تقدمها مكتملة وصحيحة, يجب أن تكون جميع المعلومات في المستندات واضحة ومقروءة.

فيما يلي بعض النصائح لإعداد المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عبر قرضي:

• تأكد من أن المستندات مكتملة وصحيحة,يجب أن تحتوي جميع المستندات على جميع المعلومات المطلوبة, يجب أن تكون جميع المعلومات في المستندات واضحة ومقروءة.
• قم بتحميل المستندات بتنسيقات قابلة للقراءة, يجب أن تكون المستندات بتنسيقات قابلة للقراءة بواسطة برنامج PDF
• قم بتسمية المستندات بشكل صحيح, يجب أن يكون لكل مستند اسم يعكس محتواه.

.

يعد سداد التمويل /التسهيلات الائتمانية في موعده أمرًا ضروريًا للغاية حيث سيساعدك على بناء سجل ائتماني قوي مع الجهات التمويلية، مما سيوفر لك فرصًا تمويلية عديدة في المستقبل.

ومن ناحية أخرى، قد يؤدي عدم سداد التمويل إلى اتخاذ إجراء قانوني ضدك وضد نشاطك مما سيؤدي إلى تعطيل العمل وقد يؤدي إلى إغلاقه في النهاية.

تعتمد الطريقة التي تسدد بها التمويل على جهه التمويل التي تمنحك التمويل, تتمتع الجهات التمويلية لدينا بطرق مختلفة يمكنك من خلالها سداد المستحقات وتعتمد على نوع التمويل.

لدى معظم جهات التمويل  خيار الدفع التلقائي مما يقلل بشكل كبير من التأخر عن الوقت المناسب, ستسحب الجهة التمويلية تلقائيًا الحد الأدنى للمدفوعات من حسابك الجاري كل شهر في التاريخ المتفق عليه (سيعتمد الوقت على نوع التمويل و الجهة التمويلية، والدفعات تكون اما  شهري او ربع سنوي او نصف سنوي او سنويًا)

• ضع خطة سداد: قبل التقدم للحصول على تمويل ، ضع خطة سداد تضمن لك سداد التمويل في موعده.
• ابحث عن أفضل العروض قارن العروض من عدة جهات تمويل قبل اتخاذ قرارك.
• افهم الشروط والأحكام: تأكد من فهمك لجميع الشروط والأحكام المتعلقة بالتمويل قبل التوقيع عليه.
• كن مستعدًا للطوارئ: قد تواجه ظروفًا غير متوقعة تجعل من الصعب عليك سداد التمويل. في هذه الحالة، من المهم أن تكون على استعداد للتعامل مع هذه المواقف.